首页 > 资讯中心 > 企业动态
浅析融资租赁公司接入人行征信系统的意义
2021.08.30

近年来,随着我国经济的持续快速发展,互联网技术的广泛应用,社会各界对征信的需求不断提高,越来越多的非银行类的金融机构、类金融机构被允许试点接入人民银行征信系统,融资租赁公司便是其中之一。笔者作为融资租赁行业从业人员从自身角度浅谈一下公司接入人行征信系统后的感想。


一、融资租赁公司接入人行征信系统在推进社会信用秩序建设方面产生了积极影响,有助于构建良好的、完善的社会信用体系。


一方面,融资租赁公司接入人行征信系统有利于拓宽信用数据采集渠道、丰富信用主体结构与数量、补充信息主体信息。作为非银行类金融机构,融资租赁公司的展业范畴、客户定位与银行有所不同,其收集到的客户信息、展业后形成的业务信息对于人行征信系统的征信数据来说是一种延申和扩展,能很好地弥补征信数据的缺失。因此,融资租赁公司全面接入人行征信系统,有利于促进征信系统的建设,为社会征信体系的健全提供有效的补充。


另一方面,融资租赁公司接入人行征信系统还有利于拓宽征信知识宣传渠道、扩大宣传覆盖面、增强宣传力度。因自身的投向政策、客户准入等要求,银行面对的客户群相对固定但不能覆盖全部,融资租赁公司的介入,既可以拓展征信知识的宣传渠道,又可以提高征信知识宣传覆盖面。同时,公众关于银行信贷业务必然体现在征信报告中的意识已根深蒂固,对待从银行渠道获取的征信知识比较消极,笔者所在公司开展业务时必会向客户宣贯征信知识,比如采集融资租赁业务数据报送人行征信系统对其产生的影响与要求等,进而增强其征信意识,提高其主动了解征信知识的积极性与重视程度。因此,融资租赁公司接入人行征信系统,有助于促进“学征信、懂征信、用征信”良好氛围的形成,加快社会信用体系构建进程。


二、融资租赁公司接入人行征信系统有助于融资租赁公司自身的健康经营和持续发展。
没有接入人行征信系统的融资租赁公司,在前期的尽职调查、业务审批中,往往不能全面了解客户的金融债务总量、履约详情,甚至部分客户会通过伪造人行征信报告的方式骗取融资,不利于融资租赁公司有效、全面判断客户风险情况,会加大不良资产形成几率。融资租赁公司接入人行征信系统可以有效帮助其在前期业务审核中全面了解客户金融负债详情,及时把握客户信用状况,降低业务出险的可能性。随着国家构建社会信用体系进程的进一步加快,失信者不光个人行为将遭受影响,其子女家人也将受其连累。基于失信之后社会生活各方面随之而来的举步维艰,有些客户也会充分考虑征信的影响,还款意愿也会随之增强。


显而易见,融资租赁公司接入人行征信系统,可以极大提升融资租赁公司风险管理水平,有助于融资租赁公司风险管理体系的构建与完善,有利于降低融资租赁公司业务风险,从而更大激发融资租赁公司服务实体经济的积极性。


三、融资租赁公司接入人行征信系统有助于更多企业重视征信,有助于企业优化管理、持续发展,提升其自身竞争力。


古人云:人无信不立,事无信不成,商无信不兴。这从古自今都是我们中国人为人处世的重要原则之一。但在以前,信用只是一种道德标准,依靠每个人的道德感规范个人、企业的行为,而现在,当各金融机构尤其是融资租赁公司接入人行征信系统之后,信用变成一种可视的规则,所有企业在规则之上进行展业活动,因此,它们的每一次商业活动变得更加客观、合理。当企业不再依靠盲目的资金扩张,而是通过优化企业内部结构、提高经营管理水平、引进优秀高质的人才,企业才能实现可持续的、健康的发展,从而促使整个国内的竞争环境更加优良有序。


国际上,征信在商业的介入已经发展一百来年,许多发达国家已经建立起健全的征信体系,更是应用到生活的各个方面,这极大地促进了国外企业的蓬勃发展和国家经济水平的提高。因此,将征信纳入更多企业,能从国家层面强制规范商业行为、建立健全征信体系,提高政府、银行、个人、企业的信用,缩小我们与发达国家的差距,早日做到与国际接轨,使“走出去”的中国企业更加有实力参与国际竞争。


总体而言,融资租赁公司接入人行征信系统是有积极意义和重大影响的。但融资租赁公司使用人行征信系统仍需系统性理论培训、实操培训,指导融资租赁公司开展具体工作,以确保其所报数据的准确性、完整性与及时性,报送、查询、用户管理、异议处理等各方面做到合理、合规、合法,使其意识到接入人行征信系统带来的不仅仅是数据的开放,更是其必须承担的促进我国融资租赁市场健康长远发展、积极有效服务于实体经济、构建社会信用体系的使命与责任。

< 上一篇    > 下一篇
< 分享